연금저축펀드 혜택 및 가입방법, 장단점 정리

직장인들에게 재테크만큼 중요한 것은 연말정산이라고 할 수 있습니다.

1년 동안 연말정산 혜택을 받기 위해 노력한 만큼 절세효과로 세금을 환급받을 수 있는데요, 이러한 절세효과를 얻기 위해 주택청약저축과 연금저축펀드 등 저축과 함께 절세가 가능한 상품들에 가입하는 직장인들이 많습니다.

오늘은 연금저축펀드의 혜택과 가입방법에 대해 알아보겠습니다.

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목차

1. 연금저축펀드 혜택

 1.1 절세효과

2. 연금펀드의 장점

 2.1 절세효과

 2.2 직접 운용 가능

3. 연금펀드의 단점

 3.1 원금 손실 우려

 3.2 만 55세 이후 수령 가능

4. 연금펀드 가입방법

 4.1 연금펀드 가입방법

 4.2 연금펀드 필요성

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1. 연금저축펀드 혜택

1) 절세효과 

연말정산을 통해 최대 66만 원의 세금 환급을 받을 수 있어 절세효과가 있습니다. 

출처 : 조선일보

 

연간 최대 400만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다. 
(단, 총급여가 1.2억 원을 초과하는 경우 연 300만 원 한도로 적용됩니다)

또한 연봉에 따라 차등적으로 세액공제율을 적용받을 수 있는데요, 총 근로소득이 5500만 원 이하 및 종합소득이 4000만 원 이하인 경우 16.5%, 이보다 높은 경우 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 

즉 최대 400만 원의 16.5%인 66만 원을 연말 환급을 받을 수 있습니다. 

 

 

 

 

2. 연금펀드의 장점

1) 절세효과

위에서 언급한 것과 같이 연말정산을 통해 연간 최대 400만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 연말정산에는 세액공제와 소득공제 혜택이 존재하는데요, 일반적으로 세금을 직접 환급해주는 세액공제 혜택이 유리한 경우가 많기 때문에 세액공제를 받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다.

 

 

 

 

2) 직접 운용 가능

펀드나 ETF를 직접 선택하여 매매하면서 계좌를 운용할 수 있습니다. 물론 본인이 운용하면서 손해를 볼 수 있다는 리스크가 있지만, 본인의 노력하에 직접 계좌를 운용하면서 수익을 볼 수 있다는 장점이 있습니다. 

또한 본인 운용이 불안한 경우 증권사 로보 어드바이저를 통해 AI로부터 투자할 상품을 추천받아 운용할 수 있습니다. 

 

 

 

 

3. 연금펀드의 단점

1) 원금 손실 우려

연금저축펀드의 경우 펀드나 ETF를 통해 투자를 하기 때문에 주식과 같이 원금 손실의 리스크가 존재합니다.

상승장이나 글로벌 장세에 맞게 투자를 하는 경우 은행의 단순 저축이자보다 훨씬 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 하락장에서 손실을 볼 리스크 또한 존재합니다. 

하지만 연금펀드의 경우 만 55세 이후 수령을 목적으로 투자하기 때문에, 우량 섹터나 상품에 장기적으로 투자를 이어간다면 손실 리스크를 줄일 수 있습니다.

 

 

 

 

2) 만 55세 이후 수령 가능

연금저축펀드는 주식과 달리 만 55세 이후 수령을 목적으로 투자하기 때문에 장기투자가 필요합니다. 또한 절세 혜택을 받는 상품인 만큼 중도해지를 할 경우 소득세가 원천징수되어 오히려 손해를 볼 수 있어 신중한 투자가 필요한 상품입니다. 

목돈을 만들 수 있는 상품이 아닌 노후 연금만을 목표로 하는 상품이기 때문에 시기와 상황에 맞게 선택하여 투자하는 것이 필요합니다. 

 

 

 

4. 연금펀드 가입방법

1) 연금펀드 가입방법

연금저축펀드는 직접 증권사 창구를 통해 가입하거나 온라인으로 가입이 가능합니다. 

저 같은 경우 구 펀드 온라인 코리아, 현 포스 증권을 이용하는데요, 포스 증권은 별도 창구 없이 온라인으로만 가입이 가능합니다. 

다른 증권사에 비해 펀드 개수가 많고 수수료가 굉장히 저렴한 장점이 있습니다. 

반면, ETF펀드 구매가 불가능하다는 단점이 있습니다. 

하지만 펀드 개수가 많아 ETF 펀드와 유사한 펀드를 선택해서 투자가 가능하고 간편하게 펀드 매매가 가능해 몇 년 동안 꾸준히 사용 중입니다. 

 

일반 펀드 투자상품도 있지만, 매매에 일정 기일이 필요해 주식에 비해 시장 변동에 대한 대응성이 떨어지기 때문에 연금펀드 상품만을 사용 중입니다. 

 

 

 

 

2) 연금펀드의 필요성

은행과 증권사 등에서 이야기하는 적정 노후비용은 약 300만 원 선입니다. 

최근 출산율 저하로 국민연금에 고갈이 이슈화되며 2050년도에 국민연금이 고갈될 것으로 전망되고 있는데요, 차후 국민연금 혜택이 축소될 것으로 전망되면서 개인연금이 필수화 되고 있습니다. 

결국 안전한 노후보장을 위해서는 연금저축펀드가 필수적이라고 말할 수 있습니다. 

미래의 노후를 대비하면서 절세효과까지 얻을 수 있는 연금펀드의 중요성이 커지는 만큼, 사회 초년기부터 소액으로 꾸준히 저축을 시작하여 연말정산 혜택과 노후대비를 시작하시기를 권해드립니다. 

 

 

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