청년도약계좌 조건 및 은행별 이율정리

5년동안 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는 청년도약계좌가 운영 개시됐습니다. 최대 월 70만원의 적금 상품으로 5년간 최대 5,000만원의 종잣돈을 모을 수 있다고 하는데요 

오늘은 청년도약계좌에 대한 조건과 상품정보에 대해 정리해보겠습니다.

목차
1. 청년도약계좌 개요
2. 가입조건 및 혜택
3. 가입방법
4. (청년도약계좌) 은행별 금리정보

 

 

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1. 청년도약계좌 개요

청년들의 중장기 자산형성을 지원하기위해 정부에서 새롭게 운영하는 정책입니다. 

매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 자유 적금으로, 만기 기간은 5년입니다.

개인소득 수준 및 본인이 매월 납부한 금액에 따라 정부 지원금이 매칭되며 만기 후 이자소득과 정부 기여금을 합친 금액을 수령할 수 있으며, 소득세가 비과세 적용됩니다. 

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<청년도약계좌 효과>

5년간 매월 70만원씩 총 4,200만원을 납입한 경우 은행 이자와 정부 기여금 및 이자를 포함하여 약 4,900만원의 금액을 수령할 수 있게 됩니다.

<일반적금 계산결과>

'스마트금융계산기' 어플리케이션을 이용해 연이율 8%로 동일한 적금 만기수령액을 계산한 결과 이자 소득세를 제외하고 약 4,900만원의 금액을 수령할 수 있는 것을 확인했습니다.

[스마트금융계산기 어플정보] - 예금 및 적금 금리, 이율 비교 어플[금리 높은 적금 찾기]

예금 및 적금 금리, 이율 비교 어플[금리 높은 적금 찾기]

청년도약계좌의 경우 이자에 대한 15.4%의 소득세가 감면되기 때문에 연이율 8% 적금을 가입한 것과 같은 효과를 얻을 수 있는 것으로 보입니다. 

 

<금융 위원회 공시자료>

금융 위원회 공시자료에 따르면 개인소득에 따라 연 6~8%의 적금 연이율 효과를 기대할 수 있을 것이라는 전망입니다.

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2. 가입조건 및 혜택 

개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족하는 만 19~34세 청년을 대상으로 가입이 가능합니다. 군 복무를 한 경우 병역이행기간은 연령 계산시 차감됩니다. 

가입 소득요건 정리

<조건1. 개인 소득요건>

22년 근로 소득이 세전 7,500만원 이하인 근로자에 한해 가입이 가능합니다. 22년 소득이 확정되기 이전에는 21년도 소득을 기준으로 가입가능 여부를 판단합니다.  소득이 없거나 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입이 불가능합니다.

<조건2. 가구 소득요건>

본인을 포함한 가구원의 소득의 합이 기준 중위소득 180%이하를 충족해야합니다.

<중위 소득기준>

<개인 소득별 기여금 지급 구조>

세전 총 급여기준으로는 6,000만원까지 소득공제를 받은 종합소득 기준으로는 4,800만원까지 정부 기여금 혜택을 받을 수 있습니다. 

단, 총급여 6,000만원 ~ 7,500만원의 근로자의 경우 정부 기여금은 받을 수 없지만 이자 소득에 대한 비과세를 적용받을 수 있습니다. 

<일반적금 모의계산>

모의계산을 해본 결과입니다.

총급여 6,000~7,000만원의 구간의 근로자의 경우 매월 70만원씩 연 5% 이율로 적금을 들었을 때 이자에 대한 세금이 약 80만원 정도이므로, 변동금리에 따라 70~90만원의 비과세 혜택을 받을 수 있을 것으로 보입니다. 

 

 

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3. 가입방법

6월 15일부터 11개 은행에서 운영을 개시할 예정이며, 취급 은행의 앱을 이용하여 모바일로 비대면 신청이 가능합니다. 
(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행)

다만, 과도한 신청자가 몰리는 것을 우려해 6월 15일부터 21일까지 출생연도를 기준으로 5부제에 따라 가입신청이 가능하며, 6월 22일과 23일 양일간에는 출생연도와 관계없이 가입 신청이 가능합니다. 

 

 

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4. 은행별 금리정보

<은행별 금리정보>

11개 은행의 기본금리 및 우대금리 개요입니다. 은행별로 금리조건이 상이하니 비교검토가 필요할 것 같습니다.

 

 

<은행별 우대금리 조건>

농협, 신한, 국민, 우리, 하나, 기업, 대구 은행에 대한 우대금리 세부내역입니다. 

부산, 광주, 전북, 경남 은행에 대한 우대금리 세부내역입니다. 

 

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정부 기여금과 비과세 혜택이 주어지는 청년도약계좌는 7월 이후에도 매월 가입 신청을 추진할 계획이라고 합니다. 

사회 초년생 뿐만아니라 젊은 신혼부부에게도 1억의 종잣돈을 모을 수 있는 기회가 될 것 같습니다. 

 

 

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